LE DICO

Ici, vous trouverez des explications à tous les termes d'assurances pour lesquels tout le monde s'interroge !

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Adhérent

Un adhérent, souvent appelé affilié dans le contexte de l'assurance, est une personne ou une entité qui a souscrit à un contrat d'assurance. Cet individu ou cette entreprise, en tant qu'adhérent, paie des primes régulières à la compagnie d'assurance en échange de la couverture d'assurance spécifiée dans le contrat. L'adhérent est donc lié contractuellement à la compagnie d'assurance par le biais de cette adhésion ou affiliation.

Affiliation

L'affiliation en assurance représente l'adhésion d'un individu ou d'une entreprise à un contrat d'assurance avec une compagnie spécifique, impliquant le paiement de primes en échange d'une couverture définie. Cela peut également désigner des partenariats commerciaux où des entités promeuvent les produits d'assurance d'une compagnie moyennant des avantages.

Assureur

Une société ou une entité spécialisée dans la gestion des risques financiers, offrant des contrats d'assurance pour couvrir divers aspects tels que la santé, la propriété, la responsabilité civile, etc. L'assureur s'engage à verser une indemnisation en cas de sinistre, moyennant le paiement de primes régulières par l'assuré. Son rôle est crucial dans la protection financière des individus et des entreprises contre les pertes imprévues.

Auto-entrepreneur

Un entrepreneur individuel bénéficiant d'un régime fiscal et social simplifié pour faciliter la création et la gestion de petites entreprises.

Portabilité

La portabilité en assurance fait référence à la possibilité pour un assuré de transférer les droits acquis dans un contrat d'assurance (par exemple, une assurance santé) lorsqu'il change de situation, d'emploi ou de fournisseur. Cela permet à l'assuré de conserver certains avantages ou garanties sans interruption, même s'il change de compagnie d'assurance ou de régime d'assurance. La portabilité vise à offrir une certaine continuité et flexibilité aux assurés lors de transitions importantes de leur vie, tout en préservant leurs droits et avantages en matière d'assurance.

Sinistre

Un "sinistre" en assurance désigne un événement dommageable entraînant des pertes pour l'assuré, comme un accident de voiture ou une maladie entrainant un arrêt de travail. L'assuré déclare un sinistre pour obtenir une indemnisation couvrant ces pertes.

Remboursement

Le "remboursement" ou "prestation" en assurance représente le montant d'argent versé par la compagnie d'assurance à l'assuré en réponse à une réclamation approuvée. Cela compense les pertes financières subies par l'assuré à la suite d'un sinistre couvert par la police d'assurance. Les modalités spécifiques de remboursement dépendent des conditions de la police et du type de couverture souscrite.

Tiers payant

Le "tiers payant" en assurance santé fait référence à un arrangement où l'assureur règle directement les frais médicaux au prestataire de soins de santé, évitant ainsi à l'assuré d'avancer ces coûts. Cela facilite l'accès aux soins, car l'assuré n'a pas à payer initialement et à demander ensuite un remboursement. Ce système est fréquemment utilisé dans le domaine de la santé pour simplifier les transactions financières entre l'assureur, le fournisseur de soins de santé et l'assuré.

Carte de tiers payant

La "carte de tiers payant" est une carte émise par l'assureur santé qui permet à l'assuré de bénéficier du tiers payant lors de consultations médicales. En présentant cette carte, l'assuré n'a pas à avancer les frais médicaux couverts par son assurance. Le prestataire de soins de santé est directement rémunéré par l'assureur, simplifiant ainsi le processus et facilitant l'accès aux services médicaux sans nécessiter de paiement direct de la part de l'assuré.

Optique

Le terme "optique" se réfère généralement à la couverture des frais liés à la vision, tels que les lunettes, les lentilles de contact ou les examens oculaires. Une assurance optique peut prendre en charge une partie des coûts associés à ces services et produits, offrant ainsi une assistance financière aux assurés pour maintenir ou améliorer leur santé visuelle.

Dentaire

Le terme "dentaire" concerne la couverture des soins dentaires. Cela inclut généralement des services tels que les examens dentaires réguliers, les soins préventifs, les traitements dentaires curatifs, et parfois la prise en charge partielle des prothèses dentaires. L'assurance dentaire vise à aider les assurés à gérer les coûts liés à la santé bucco-dentaire, en contribuant financièrement aux frais associés aux soins dentaires préventifs et curatifs

Résiliation

La "résiliation" ou "radiation" en assurance fait référence à la cessation d'un contrat d'assurance avant son expiration normale. Cela peut être initié par l'assuré ou par la compagnie d'assurance. La résiliation peut découler de diverses raisons, telles que le non-paiement des primes, le non-respect des conditions contractuelles, ou la décision de l'assuré de mettre fin à la police. La radiation est le processus par lequel l'assuré est retiré de la liste des bénéficiaires de la couverture. Les conditions spécifiques de résiliation et de radiation dépendent des termes du contrat d'assurance.

Bulletin individuel d’affiliation

Le "bulletin individuel d’affiliation" est un document utilisé lors de l'inscription d'un individu à une assurance. Il contient des informations personnelles et les détails spécifiques de la couverture souscrite, permettant à l'assureur de traiter l'affiliation de manière précise. Ce formulaire est essentiel pour établir la relation contractuelle entre l'assuré et la compagnie d'assurance, en fournissant les informations nécessaires pour administrer la police d'assurance.

Bulletin d’adhésion entreprise

Le "bulletin d’adhésion entreprise" est un formulaire utilisé lorsqu'une entreprise souhaite souscrire à une assurance pour ses employés. Ce document recueille des informations essentielles sur l'entreprise, telles que le nombre d'employés à assurer, les types de couvertures désirées, et d'autres détails administratifs. Il sert de base pour établir les conditions de la couverture d'assurance collective pour les employés de l'entreprise.

Autorisation de prélèvement

L' "Autorisation de prélèvement" est un document par lequel un individu ou une entreprise donne la permission à un tiers, souvent une institution financière ou un prestataire de services, de prélever des fonds directement sur son compte bancaire. Dans le contexte de l'assurance, cette autorisation peut être utilisée pour effectuer automatiquement le paiement des primes d'assurance, facilitant ainsi le processus de paiement et assurant le maintien de la couverture.

Garantie

Le terme "garantie" se réfère à l'engagement contractuel de la compagnie d'assurance de fournir une protection spécifique contre certains risques ou pertes définis dans la police. La ;garantie précise les conditions auxquelles l'assureur paiera des prestations ou fournira une couverture en cas de sinistre. Elle constitue l'essence même de la protection offerte par la police d'assurance, énonçant les droits et obligations de l'assuré et de l'assureur.

Cotisation

La "cotisation" en assurance, également appelée "prime", représente le montant d'argent périodique que l'assuré paie à la compagnie d'assurance en échange de la couverture offerte par la police. Cette somme régulière, généralement payée mensuellement, trimestriellement ou annuellement, permet à l'assuré de maintenir sa protection contre les risques spécifiés dans le contrat d'assurance. La cotisation est essentielle pour financer les prestations et services offerts par la compagnie d'assurance.

Option surcomplémentaire

Une "option surcomplémentaire" en assurance fait référence à une possibilité pour l'assuré de souscrire à une couverture supplémentaire au-delà de celle incluse dans la police standard. Cette option permet à l'assuré de personnaliser sa protection en ajoutant des garanties spécifiques ou en étendant la couverture existante. Elle offre une flexibilité accrue pour répondre aux besoins particuliers de l'assuré, mais généralement moyennant des coûts supplémentaires, reflétés dans la prime d'assurance.

Option non responsable

Une "option non responsable" peut se référer à une disposition qui permet à l'assuré de décliner certaines garanties ou options de couverture sans être tenu responsable des conséquences liées à ces choix. Cela offre une flexibilité à l'assuré pour personnaliser sa police d'assurance en fonction de ses besoins spécifiques tout en reconnaissant que certaines options peuvent être refusées sans préjudice.

Indemnités journalières

Les "indemnités journalières" en assurance désignent des paiements réguliers versés à l'assuré pour compenser la perte de revenu résultant de son incapacité à travailler due à une maladie ou à un accident. Ces paiements sont souvent calculés sur une base quotidienne et visent à aider l'assuré à faire face aux dépenses courantes pendant la période d'incapacité. Les modalités spécifiques des indemnités journalières, y compris le montant et la durée des paiements, sont définies dans la police d'assurance.

Plafond mensuel de la sécurité sociale (PMSS)

Le "Plafond Mensuel de la Sécurité Sociale (PMSS)" est une référence financière utilisée dans le système de sécurité sociale en France. Il représente le montant maximal sur lequel sont calculées certaines cotisations sociales et prestations sociales. Le PMSS est réévalué chaque année. Les organismes de sécurité sociale utilisent ce plafond pour déterminer les contributions sociales des employeurs et des salariés, ainsi que pour calculer certaines prestations sociales. Il sert de base pour établir des limites financières dans divers domaines liés à la sécurité sociale.

Taux de cotisation

Le "taux de cotisation" en assurance fait référence à la proportion ou au pourcentage du salaire, du chiffre d'affaires ou d'une autre base de revenu, qui est versé périodiquement en tant que cotisation à un régime d'assurance. Ce taux est appliqué pour déterminer le montant total des cotisations que l'assuré ou l'employeur doit payer. Le taux de cotisation peut varier en fonction du type de couverture, du niveau de risque, du régime d'assurance et des réglementations en vigueur.

Hospitalisation

L'"hospitalisation" en assurance santé se réfère à la période pendant laquelle un assuré est admis à l'hôpital pour recevoir des soins médicaux. En assurance santé, la couverture liée à l'hospitalisation concerne généralement les frais hospitaliers, tels que les frais de chambre, les honoraires médicaux, les examens et les interventions chirurgicales. Cette couverture vise à soulager l'assuré des coûts élevés associés à une hospitalisation, offrant une protection financière contre les dépenses médicales importantes.

Prévoyance

La "prévoyance" en assurance désigne la protection financière offerte aux assurés et à leurs bénéficiaires en cas d'événements tels que le décès, l'invalidité ou la perte d'autonomie. Les polices de prévoyance visent à anticiper les conséquences financières de ces événements en fournissant des prestations ou des indemnités pour aider à faire face aux dépenses liées, garantissant ainsi une sécurité financière en période difficile.

Santé

L'assurance santé est un type de couverture qui offre une protection financière contre les coûts médicaux. Elle couvre généralement les frais liés aux soins médicaux, aux médicaments, aux examens et aux hospitalisations. Les assurés paient des primes régulières pour bénéficier de cette protection, et en retour, ils peuvent recevoir des remboursements ou des paiements directs pour les dépenses médicales couvertes par la police d'assurance santé. L'objectif est d'assurer un accès aux soins de santé tout en atténuant l'impact financier des dépenses médicales importantes.

Retraite

L'assurance retraite concerne la planification financière pour la période post-travail. Elle vise à assurer un revenu stable à la retraite en permettant aux individus de cotiser régulièrement à un fonds de retraite. Une fois à la retraite, les prestations de retraite sont versées périodiquement pour soutenir le mode de vie de l'assuré. Cette assurance vise à atténuer les préoccupations financières liées à la vie après la cessation d'activité professionnelle.

Médecine douce

La "médecine douce" englobe des approches alternatives ou complémentaires à la médecine conventionnelle, comme l'acupuncture ou la naturopathie. Certaines assurances santé peuvent partiellement rembourser ces traitements, selon les termes de la couverture.

Emprunteur

Un individu ou une entité qui a contracté un prêt financier, généralement auprès d'une institution bancaire, pour financer un achat ou un projet. L'emprunteur est tenu de rembourser le montant emprunté selon les modalités convenues, y compris les intérêts applicables.

Prêt

Un montant d'argent fourni par un prêteur, souvent une institution bancaire, à un emprunteur. Les prêts peuvent servir à financer divers besoins, tels que l'achat d'une maison, d'une voiture, ou le démarrage d'une entreprise. Les termes du prêt incluent généralement des intérêts et des conditions de remboursement spécifiques.

Taux de rendement

Le pourcentage représentant le gain ou la perte d'un investissement par rapport à son coût initial. Le taux de rendement prend en compte les gains en capital, les dividendes et autres revenus générés par l'investissement au fil du temps.

Rapport sinistre à primes

Un indicateur financier essentiel pour les compagnies d'assurance, mesurant la proportion des primes collectées qui est utilisée pour payer les sinistres. Un rapport élevé peut indiquer une exposition accrue aux risques.

Compte de résultat

Un état financier qui récapitule les revenus, les coûts, les dépenses et les bénéfices ou pertes d'une entreprise sur une période donnée. Il offre une vue d'ensemble de la performance financière de l'entreprise.

Travailleur non salarié (TNS)

Un individu exerçant une activité professionnelle indépendante sans être lié par un contrat de travail salarié. Les TNS sont responsables de leur propre protection sociale et peuvent souscrire à des assurances adaptées à leurs besoins.

Particuliers

Des individus qui ne sont pas engagés dans des activités commerciales ou professionnelles en tant que propriétaires d'entreprise. Les particuliers souscrivent souvent à des assurances pour protéger leurs biens personnels et assurer leur responsabilité civile.

Courtier grossiste

Un intermédiaire en assurance spécialisé dans la distribution de produits d'assurance en grande quantité aux courtiers de détail. Il joue un rôle clé dans l'accessibilité à une gamme étendue de produits pour les courtiers.

Courtier de proximité

Un professionnel de l'assurance qui établit des relations locales étroites avec ses clients pour comprendre leurs besoins spécifiques. Il agit en tant qu'intermédiaire entre l'assuré et la compagnie d'assurance.

Réassureur

Une entreprise qui assume une partie du risque pris par une compagnie d'assurance primaire. Le réassureur offre une protection supplémentaire à l'assureur en cas de sinistre important.

Sécurité sociale

Un système mis en place par l'État pour fournir une protection sociale aux citoyens, couvrant des domaines tels que la santé, la retraite, le chômage et les prestations familiales.

Base de remboursement

Le montant maximum sur lequel les remboursements d'assurance médicale sont calculés pour un service ou un traitement spécifique.

Dépassement d’honoraire

Les frais supplémentaires facturés par un professionnel de la santé au-delà de ce qui est remboursé par l'assurance maladie.

Reste à charge

La portion des frais médicaux qui n'est pas couverte par l'assurance et qui doit être payée directement par l'assuré.

Délais de carence

Une période spécifique après la souscription d'un contrat d'assurance pendant laquelle certaines garanties ne s'appliquent pas.

Résiliation infra-annuelle

La possibilité de résilier un contrat d'assurance en dehors de la période d'échéance annuelle dans des circonstances spécifiques définies par la loi.

Résiliation à l’échéance

La possibilité de résilier un contrat d'assurance à la fin de sa période d'engagement annuelle.

100% santé

Une initiative visant à garantir l'accès à des soins de qualité pour tous, en remboursant intégralement certains soins médicaux jugés essentiels.

Responsabilité civile d’exploitation

L'obligation légale pour une entreprise de réparer les dommages causés à des tiers dans le cadre de son activité.

Responsabilité civile professionnelle

L'obligation pour un professionnel d'indemniser les dommages causés à des tiers dans l'exercice de ses fonctions.

IARD

L'acronyme d'Incendie, Accidents et Risques Divers, regroupant une catégorie d'assurances couvrant divers risques tels que l'incendie, le vol et les dommages aux biens.

Protection juridique

Une assurance qui couvre les frais juridiques engagés en cas de litige, offrant une assistance juridique pour protéger les intérêts de l'assuré.

Dommage corporel

Les blessures physiques subies par une personne, pouvant entraîner des frais médicaux, des pertes de revenus et d'autres conséquences.

Dommage matériel

Les dommages physiques causés à des biens matériels tels que des véhicules, des bâtiments ou des équipements.

Dommage immatériel

Les dommages non physiques, tels que la perte de réputation, les préjudices moraux ou la violation de la vie privée.

Dommages aux documents confiés

Les dommages causés aux biens ou documents appartenant à autrui et confiés à une personne ou une entreprise.

Recours

Le droit d'une compagnie d'assurance de poursuivre un tiers responsable d'un sinistre afin de récupérer les coûts engagés dans le règlement de la réclamation.

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